在购买旅游保险之前，先看看您当前的保险政策，以确定哪种保险承保人将首先支付，以及支付将如何影响您的终身最大利益。 为了避免潜在的终身最大利益下降，您最好从当前的健康保险提供商那里购买补充旅行健康保险，即使它比单独的旅行保险更昂贵。
加拿大个案研究
2016年3月，加拿大广播公司发表了一篇关于旅行保险政策中第一付款人和代位求偿条款的复杂重要话题的文章。 这篇文章讲述了一位加拿大夫妇的故事，他们购买了旅行医疗保险，在美国度假，并遇到了灾难性的健康问题。 妻子感染了一种危及生命的感染并住院治疗。 当她足够健康到家时，他们提出索赔，旅行保险公司付款。
然而，这对夫妇不知道的是，旅行保险公司，就像每个地方的所有保险承保人一样，在其保单证书中包含代位求偿条款和第一付款条款，允许该公司从这对夫妇的延期健康保险提供商 - 支付治疗的保险公司并未完全涵盖在加拿大的国家健康计划中。
该笔付款与妻子一生最高福利50万加元相比减少了97,000加元。 对于那些希望活得更多的人 - 她67岁 - 这可能是灾难性的，因为她可能用完保险金来支付处方，物理治疗以及可能在其家乡以外收到的其他治疗。
第一付款人条款
第一个付款人条款在保险行业中很常见。 您的租车的短期保单，例如旅行保险或碰撞损害豁免保险，通常只会在您的长期保单支付后才会支付索赔。 这意味着您的健康保险，汽车保险或房主的保险公司将首先支付，然后旅行保险公司或租车公司将处理任何未付的索赔。
如果您向旅游保险承保人或租车公司提出索赔，第一个付款人条款可能适用。 就汽车保险索赔而言，最糟糕的事情可能是因为索赔过多而取消您的汽车保险。 正如我们上面的例子所显示的，健康保险可能更成问题。
代位如何工作
旅行保险单中的标准代位条款看起来像这样：
“如果保险人支付被保险人遭受的损失，保险人将接管被保险人有关损失的权利和补救措施，这就是所谓的代位求偿权，被保险人必须帮助保险人维护其对责任人的权利为其损失。
这可能涉及签署任何文件并采取保险公司合理要求的任何其他步骤。“（来源： TravelGuard ）
本条款允许您的旅行保险承保人向其他保险公司或可能被视为您的理赔第一付款人的当事人寻求赔偿，原因可能是当事人有过错（即法律责任）或因为保险公司被命名为第一付款人在您的旅行保险单中。 通过同意代位权条款，您可以授权保险公司代表您行事，与其他保险公司联系并获得此项补偿。
代位权不限于旅行保险索赔。 例如，如果您发生车祸，您的保险公司可能会为您的汽车或医疗服务支付损失，但如果其他驾驶员被认定有过错，您的保险公司会要求司机的保险公司赔偿他们为这些开支，有时不告诉你。
根据您居住的地点和您拥有的保险范围，第一个付款人条款和代位求偿协议可能对您未来的保险利益没有影响，或者它们可能会对您的一生最大利益产生重大影响。
不同国家的居民面临不同的旅游保险问题
英国公民与欧洲经济区大多数国家以及瑞士和澳大利亚享有互惠健康保险协议。 因此，旅行保险提供商可能会拒绝支付旅行者在旅行前没有获得欧洲健康保险卡（EHIC）的旅行者提出的医疗索赔，或者在寻求医疗护理时未注册澳大利亚Medicare（国家健康保险）系统国家。 与其他几个国家签订的有限互惠协议可能允许英国居民在旅途中获得免费或补贴医疗保健; 详情请咨询国家卫生服务网站。
我住在美国，在阅读上面提到的CBC文章后，我查看了我的健康保险计划的所有可用政策和福利信息。 据我所知，我没有终身享受福利上限 - 至少只要我能够负担这个计划。 如果我购买旅行保险并提出索赔，我的健康保险承保人将必须先支付，但作为此过程的一部分，我不会失去未来的利益。 加拿大旅行者的健康保险政策处于完全不同的境地。
请记住，上面引用的CBC文章中影响加拿大夫妇的问题与以下事实有关：加拿大公民除了所有公民接受的国家健康保险计划外，还可以并经常购买延期健康保险。 覆盖范围带来终生最大利益，并不一定涵盖在您家乡以外旅行时发生的所有费用。
CBC文章中介绍的这对夫妇可以在他们的延伸健康计划提供商Pacific Blue Cross的网站上查看旅行保险建议页面，并阅读以下旅行计划信息：“如果您有Pacific Blue Cross的延长健康计划，您的旅行计划将成为第一付款人，这将保护您的延长健康计划的终身限制。“ 他们可以阅读旅行保险单证书并查找代位求偿权和第一付款条款。 他们也可能与旅行保险公司谈过话，并询问有关付款流程，但是，就像我们许多人一样，他们对第一付款人和代位权条款的了解不足以甚至开始提出正确的问题。